当代保险法的发展与变迁
　　　　　　　　　　　　　　　——第二届江苏保险法研讨会综述

　　　　　　　　　　　　◇ 王 静 王剑锋 战秋君


2012年11月2日至3日，由中国保监会江苏监管局、南京市中级人民法院、南京大学法学院共同主办的第二届江苏保险法研讨会在江苏省南京市举行。来自国内外高校的保险法学者、长期从事保险审判实务的法官和保险监管部门、保险行业的代表共一百余人参加了会议。与会代表围绕“当代保险法的发展与变迁”这一主题开展了深入和充分的研讨，现将会议主要观点综述如下：

保险法的理论发展

中国社会科学院法学研究所研究员邹海林教授指出,保险法在我国没有历史文化的传统，现有保险法的体系、制度结构及所使用的术语均借鉴了域外法，这种形式大于实质的借鉴，使我国保险法的许多基础性问题没有得到解决，保险法的发展未能处理好本土化问题。在此前提下邹教授提出要拓展我国保险法发展的本土资源，重塑私法观念，促进保险法解释论的成长，要合理地保护被保险人的利益，使得保护被保险人利益“中性化”。

北京航空航天大学任自力教授则从人身保险的创新产品，如投资连结保险、分红保险、万能保险等险种对传统保险法理论的挑战入手，对人身保险创新产品发展方向及其法律规制进行了深入的理论分析。任教授主张:对保险产品的保障功能应做扩大化解释，损失补偿是保障，投资增值也是保障，保险市场的发展仍有赖于其保障功能的继续强化。

保险法司法解释与审判实务

最高人民法院民二庭副庭长刘竹梅介绍了保险法司法解释制定的进展情况，阐述了在制定司法解释时遵循的五个原则：一是加强对投保人利益的保护；二是促进民生，对理赔程序加以规范；三是统一交易规则，规范产业发展；四是鼓励保险创新，促进市场繁荣发展；五是尊重保险合同的商业性。刘竹梅庭长还对保险审判实务中存在的保险合同如何定位、如何平等保护各类主体以及保险法理论研究相对滞后、理论研究与实践脱节等难题进行了分析。

保险法适用中的疑难、复杂问题

对保险合同格式条款中的免责条款，南京大学解亘副教授认为，法律对于格式条款予以特别规制的理论依据在于平衡意思自治和合同正义。基于格式合同的非磋商性特点，应具体考量缔约过程是否保证合意的充分体现，给付是否均衡。

上海市高级人民法院民五庭董庶法官认为，在为他人投保的情形下，由于第三人不知晓保险的存在，其利益无需特殊保护，投保人行使解除权，不需要得到第三人同意；在投保人未放弃解除权的情形下，第三人的信赖尚不足以侵蚀投保人的合同权利。但保险合同解除后，第三人有权依据当初与投保人之间的原因关系向投保人主张相应的权利。

四川省高级人民法院法官李康针对《机动车强制责任保险条例》第二十二条适用中的争议，认为该条规定的“财产损失”应作狭义理解，不应当包括死亡、伤残赔偿金等项目。

南京市中级人民法院研究室副主任王静认为，保险法第十七、十九、三十条从订入规则、内容控制、解释规则三个层面构成了保险合同格式条款司法规制的完整体系，审判实践中在适用这三条时，尤其要注意区分商业保险与强制保险、社会保险的不同属性，司法审查的介入应当适度，不宜过分干预保险产品的设计。

江苏省宜兴市人民法院民二庭庭长陈国斌对免责条款设置的合理性提出了自己的见解，主张将所有减轻或者免除保险责任的条款集中印制，设立一般性绝对免赔的原则性条款，免除保险人在此情形下的明确告知义务。

新保险法施行三年来的回顾与思考

中国保监会法规部处长刘学生回顾了保险法修订的历程，对保险法立法基础层面的局限性问题进行了论述：第一，保险法的基础理论研究不足，立法时不能得到理论支持；第二，立法体例的束缚，立法原则与具体制度设计难以协同；第三，立法水平有待提高；第四，保险法立法的传统和创新。他认为：成文法的局限性造成了实务对保险纠纷中的新问题应对不足，学术界应当加强保险法的解释研究，最高人民法院应当充分发挥司法解释的指导作用，从具体适用层面对立法不足进行填补。

江苏省保监局法制处副处长刘金锋通过分析我国现行法律对保险理赔的相关规定，对现行车险理赔制度进行了探讨，建议对保险人支付赔款的前提条件进行修订，缩短保险人支付赔款的期限以及设立惩罚性赔偿机制，对保险公司理赔经营规则、标准做出立法规定，授予保险监管部门理赔监管权。江苏省保险学会偶见认为保险纠纷不应该只适用保险法来调整，民法、合同法、证据法的一般规定同样适用于保险诉讼。中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司法律合规部副总经理卫文则对保险法第十六规定的“重大过失”的定义和认定标准、行为人的主观认识和客观因果关系做出了创新性的解读。

域外保险法理论与立法的发展

德国法兰克福大学法学院曼弗雷德·汪特教授分别介绍了德国保险领域的消费者保护制度及2008年德国保险合同法的新变革，主要体现在：第一，扩大了保险公司的告知义务，将保险代理人也纳入告知义务的主体范围内；第二，改革以前的保险合同法的“全有或全无原则”，投保人违反如实告知义务的，根据过错的程度进行分级处罚，减轻保险机构的给付义务；第三，承保人的指示和教导义务的扩大。最后，汪特教授还介绍了《欧洲保险合同法修订案》的起草情况，并且呼吁为完善保险这种社会公益，需要全世界做出共同的努力。

日本立命馆大学法学院院长竹滨修教授介绍了日本2008年的新保险法对保险现代化要求的回应。一是在共通规则方面主要表现在：用以保护投保人的强行规定的导入；投保人的告知义务限定为回答询问义务；投保人基于危险增大的解除合同的，仅限于投保人故意和重大过失未告知的情形；保险赔偿金给付时间的限定；保险人的重大事由解除权；被保险人的解除请求权。二是在损害保险中主要表现在：超额保险和重复保险时尊重合同订立双方的合意；责任保险合同中被害人享有对保险金给付请求的优先权；在代位请求权中被保险债权的优先性。三是在生命保险中主要表现在：明确了保险金受益人的变更应向保险人做出意思表示；通过有效遗嘱可以变更保险金受益人；保险金受益人在投保人的债权人解除合同时具有介入权，以维持其利益。

台湾政治大学教授叶启洲介绍了近年台湾保险法的发展进程：一是在要保人的据实说明义务方面，提升对要保人的保护。规定要保人要负举证责任，证明其说明义务的违反与保险事故无因果关系。二是先后五次修改了承保儿童保单的条件，明确了15岁之前的儿童不可以作为死亡保险的被保险人。三是加强对责任保险中被害人的保护，明确被害人的直接请求权的时效从请求权胜诉判决时起算。四是就人寿保险复效时之危险选择问题采取折中规定，复效的时间在6个月内的，保险公司不允许提出可保条件的证明，缴费后复效。超出6个月，保险公司有权要求投保人提供证明。五是确立金融消费者保护法中金融服务业之说明义务的无过失责任。保险公司必须举证证明，损害发生于说明义务之违反没有因果关系，否则就必须承担责任。

美国堪萨斯大学法学院院长Jeffrey E .Thomas教授介绍了美国保险法中的结构性问题及规制措施：一是消费者承担了监管者的角色，二是发展有利于保险消费者的规则，三是确立恶意规则，保险人拒绝理赔在其保险范围内的一个合理数额的索赔请求的，其可能承担超过其保额的赔付义务，四是适用惩罚性赔偿。Thomas教授认为美国保险法可在至少三个方面为中国保险法提供借鉴：一是赋予中国消费者更多的权利。二是通过承认判例的效力来赋予法院更多的权利。三是引入惩罚性赔偿制度，使保险消费者有可能获得惩罚性赔偿。

（作者单位：江苏省南京市中级人民法院；南京市玄武区人民法院）
山西省人大常委会


山西省广播电视管理条例（修正）
山西省人大


（1995年7月20日山西省第八届人民代表大会常务委员会第十六次会议通过 根据1997年9月28日山西省第八届人民代表大会常务委员会第三十次会议关于修改《山西省广播电视管理条例》的决定修正）

第一章 总 则
第一条 为加强广播电视管理，促进广播电视事业的繁荣和发展，发挥广播电视在社会主义物质文明和精神文明建设中的作用，根据宪法及有关法律、法规，结合本省实际，制定本条例。
第二条 从事广播电视活动，必须以经济建设为中心，坚持四项基本原则，坚持改革开放；遵守国家法律、法规；坚持为人民服务，为社会主义服务的方向。
第三条 本省行政区域内广播电视台（站）的设立和管理、广播电视节目制作和播放、广播电视工程与设施的管理，均适用本条例。
军队、公安、安全、教育等部门用于自身专门业务范围的广播电视的建设和管理，按照国家有关规定执行。
第四条 各级人民政府应加强对广播电视事业的领导，把广播电视事业纳入本行政区域国民经济和社会发展计划，支持广播电视事业。发展广播电视事业应遵循统一规划、合理布局、分级建设、分级管理的原则。
各级人民政府应将广播电视事业经费纳入财政预算，根据财力的增长逐步增加投入。
从事广播电视活动的收入纳入单位预算，实行综合财务计划管理。
第五条 各级人民政府应加强农村广播电视网的建设，实行有线和无线共同覆盖。农村有线广播电视的建设和维护费用由国家、集体、个人共同负担。
第六条 县级以上地方人民政府广播电视行政管理工作的部门或者机构负责本行政区域内的广播电视管理工作，其主要职责是：
（一）组织实施广播电视的法律、法规；
（二）领导本级广播电视台（站），对各类广播电视台（站）播出的节目进行监督；
（三）制定并组织实施本行政区域广播电视覆盖网的发展规划；
（四）管理同级政府和上级主管部门授权的事项。
公安、工商、教育、财政、税务、无线电管理等部门应按照各自职责配合广播电视行政部门做好广播电视管理工作。
第七条 各级人民政府对在繁荣和发展广播电视事业中作出显著成绩的单位和个人应给予表彰、奖励。

第二章 广播电视台（站）管理
第八条 广播电视台（站）是指各类广播电视节目制作、传输、播出、监测的单位。
第九条 行政区域性广播电视台（站）由负责广播电视行政管理工作的部门或者机构设立、管理。机关、团体、企事业单位和城乡群众自治组织设立的有线广播电视台（站）、广播电视专业台（站）或转播台（站），由其主管部门管理并接受负责广播电视行政管理工作的部门或者机构
的行业管理。
个人不得设立、经营广播电视台（站）。
第十条 设立广播电视台（站）必须具备以下条件：
（一）符合当地广播电视覆盖网的总体规划；
（二）有从事广播电视工作合格的专业人员；
（三）有符合国家规定的广播电视技术设备；
（四）有可靠的经费来源；
（五）有固定的工作场所；
（六）法律、法规规定的其他条件。
第十一条 设立广播电视台（站）须按照《中华人民共和国无线电管理条例》和有关法规、规章规定的程序办理许可证照。
单位或个人安装卫星电视广播地面接收设施必须按照国务院的《卫星电视广播地面接收设施管理规定》的规定程序审批。
第十二条 经批准设立的广播电视台（站）试播三个月后，经原审批机关验收合格后，方可转入正式播出。
第十三条 广播电视台（站）的名称、呼号、频率、天线高度、天线程式、发射功率和台址不得擅自变更。如需变更，须报请原审批机关批准。
任何单位和个人不得干扰、侵占广播电视台（站）的频段、频率，影响公众的收听、收视。
禁止广播电视台（站）转让、出租频率或出租播出时段。
第十四条 广播电视台（站）的终止须经原审批机关批准。
广播电视台（站）建成并正式开播后，不得自行停播。确需临时停播或停办的，由设立单位提出书面申请，经原审批机关批准后，方可停播或停办。未经批准连续停播超过三十天的，视为自行终止，由原审批机关撤销该台（站）。

第三章 广播电视节目管理
第十五条 负责广播电视行政管理工作的部门或者机构应创造条件，提高广播电视节目的生产能力和质量，鼓励和支持优秀节目的制作。
第十六条 省、市（地）、县（市、区）广播电视台（站）及有线电视台，应办好新闻性、教育性、文艺性、服务性节目。
县（市、区）电视台开办文艺性节目应按国家规定履行审批手续。
第十七条 广播电视台（站）制作、播放的各类广播电视节目必须健康、文明、有益；
及时、准确地传达国家的法律、法规和政策；反映人民群众意见，开展舆论监督；传播科学文化知识、经济信息，促进经济发展；开展爱国主义、集体主义、社会主义教育；提供文艺节目，丰富人民文化生活。
第十八条 广播电视台（站）禁止播放有下列内容的节目：
（一）危害国家统一、主权和领土完整的；
（二）危害民族团结的；
（三）妨害公共利益和违反社会公德的；
（四）宣扬淫秽、色情、凶杀、暴力的；
（五）损害妇女、未成年人身心健康的；
（六）国家和省明令禁止播放的其他节目。
第十九条 采编制作新闻节目应真实准确，客观公正。不得采编和播放有偿新闻。
第二十条 电视剧的生产实行许可证制度。许可证由省广播电视行政部门审批、颁发。
第二十一条 经批准自办节目的广播电视台（站）应严格执行先审后播、重播重审的播放节目审查制度。
第二十二条 广播电视播音员应使用普通话播音，广播电视台（站）应使用规范化文字和国家法定计量标准。
第二十三条 广播电视台（站）应按规定转播或传送中央和省级广播电台、电视台的节目。
有线广播电视台（站）必须安排专用频道完整地传送中央和省级广播电台、电视台的节目和国家教育部门办的电视教学节目。
第二十四条 广播电视台（站）播放广告节目应遵守《中华人民共和国广告法》的规定，不得播放含有虚假内容或欺骗、误导消费者的广告，不得以新闻报道形式发布广告。
第二十五条 广播电视台（站）播放广告节目应保证其他节目的连续性和完整性。未经节目开办单位的许可，不得在转播的节目中插播广告和叠加字幕广告。
第二十六条 广播电视工作人员依法执行职务受法律保护。

第四章 广播电视工程建设和设施管理
第二十七条 广播电视台（站）的工程建设应符合城市、乡村建设规划。
广播电视工程设计、施工、安装必须符合国家有关广播电视工程设计、施工、安装的技术标准。其技术方案须经省广播电视行政部门审批。
第二十八条 承担广播电视台（站）工程设计、施工、安装的单位，必须具有国家规定发证机关颁发的许可证照。
第二十九条 广播电视工程竣工后，负责广播电视行政管理工作的部门或者机构应按规定组织验收，验收合格后方可投入使用。未经验收或验收不合格的，不得投入使用。
第三十条 有线广播电视台（站）可向用户收取有线广播电视建设费、维护费。具体收费标准由负责广播电视行政管理工作的部门或者机构提出意见，省财政、物价部门按法定程序审核制定。
第三十一条 农村广播电视网的建设，应以县级广播电视台（站）为中心，以乡级广播电视站为基础，因地制宜地发展调频广播、电视转播和有线广播电视。
第三十二条 县（市、区）至乡（镇）、村的广播电视传送设施的建设和维护，由县、乡、村分级负责，巩固原有的农村广播网，积极发展农村有线网，逐步实现有线广播与有线电视的双入户。
第三十三条 依法设置的广播电视设施受法律保护，禁止任何单位和个人侵占、破坏。
第三十四条 各级人民政府应按国家《广播电视设施保护条例》的规定依法加强对广播电视设施的保护。

第五章 法律责任
第三十五条 违反本条例，有下列行为之一的，由县级以上人民政府负责广播电视行政管理工作的部门或者机构责令其停止违法行为，并依据国家《广播电视管理条例》的有关规定予以处罚：
（一）未经批准设立广播电视台（站）的；
（二）擅自使用或变更广播电视台（站）名称、呼号、频率、台址、功率、天线高度、天线程式的；
（三）转让、出租频率或播出时段的；
（四）干扰、侵占广播电视台（站）频段、频率的；
第三十六条 违反本条例第三十三条，情节轻微的，由负责广播电视行政管理工作的部门或者机构依法处理；违反治安管理规定蛾，由公安机关处罚；构成犯罪的，由司法机关追究刑事责任。
第三十七条 违反本条例第十一条第二款，未经批准安装和适用卫星电视广播地面接收设施的，由负责广播电视行政管理工作的部门或者机构依照国家《卫星电视广播地面接收设施管理规定》的规定处罚。
第三十八条 违反本条例，有下列行为之一的，由县级以上人民政府负责广播电视行政管理工作的部门或者机构责令其停止违法行为，并依据国家《广播电视管理条例》的有关规定予以处罚：
（一）播放本条例禁止播放的广播电视节目内容的；
（二）超出规定的节目设置范围开办其他节目的；
（三）未按有关规定转播或传送广播电视节目的；
（四）未经许可在转播节目中插播广告和叠加字幕广告的。
前款第一项所列行为违反治安管理处罚条例规定的，由公安机关处罚；构成犯罪的，由司法机关追究刑事责任。
第三十九条 广播电视台（站）因报道失实，对公民、法人和其他组织造成侵害时，公民、法人和其他组织有权要求更正和赔偿损失，广播电视台（站）应依法予以更正或赔偿损失。
第四十条 违反本条例第二十四条的，由广告监督管理部门依照《中华人民共和国》的规定给予处罚；构成犯罪的，由司法机关追究刑事责任。
第四十一条 阻碍广播电视工作人员依法执行公务的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》处罚；构成犯罪的，由司法机关追究刑事责任。
第四十二条 广播电视工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关追究刑事责任。
第四十三条 当事人对行政处罚不服的，可依法申请复议或向人民法院起诉；当事人逾期不申请复议，也不向人民法院起诉，又不履行行政处罚决定的，作出处罚决定的部门可申请人民法院强制执行。

第六章 附 则
第四十四条 本条例具体应用中的问题由省广播电视行政部门负责解释。
第四十五条 本条例自公布之日起施行。


（1997年9月28日山西省第八届人民代表大会常务委员会第三十次会议通过）


山西省第八届人民代表大会常务委员会第三十次会议根据《中华人民共和国行政处罚法》的有关规定，决定对《山西省广播电视管理条例》作如下修改：
一、第六条第一款中的“各级广播电视行政部门负责本行政区域的广播电视行政管理工作”修改为：“县级以上地方人民政府负责广播电视行政管理工作的部门或者机构负责本行政区域内的广播电视管理工作”。
二、本条例中的“广播电视行政部门”均改为“负责广播电视行政管理工作的部门或者机构”。
三、第三十五条修改为：“违反本条例规定，有下列行为之一的，由县级以上人民政府负责广播电视行政管理工作的部门或者机构责令其停止违法行为，并依据国家《广播电视管理条例》的有关规定予以处罚：
“（一）未经批准设立广播电视台（站）的；
“（二）擅自使用或变更广播电视台（站）名称、呼号、频率、台址、功率、天线高度、天线程式的；
“（三）转让、出租频率或播出时段的；
“（四）干扰、侵占广播电视台（站）频段、频率的。”
四、第三十八条修改为：“违反本条例规定，有下列行为之一的，由县级以上人民政府负责广播电视行政管理工作的部门或者机构责令其停止违法行为，并依据国家《广播电视管理条例》的有关规定予以处罚：
“（一）播放本条例禁止播放的广播电视节目内容的；
“（二）超出规定的节目设置范围开办其他节目的；
“（三）未按有关规定转播或传送广播电视节目的；
“（四）未经许可在转播节目中插播广告和叠加字幕广告的。
“前款第一项所列行为违反治安管理处罚条例规定的，由公安机关处罚；构成犯罪的，由司法机关追究刑事责任。”
本决定自公布之日起施行。
《山西省广播电视管理条例》根据本决定作相应的修正，重新公布。



1995年7月20日