国家外汇管理局


国家外汇管理局关于调整境内居民个人经常项目下购汇政策的通知

汇发〔2003〕104号


国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各外汇指定银行：

　　为了适应对外开放的新形势，更好地满足境内居民个人经常项目下的真实用汇需求，方便和规范居民个人向银行购买外汇，抑制外汇非法交易，国家外汇管理局决定对现行境内居民个人经常项目下的购汇政策进行调整，并修订有关的管理规定。现就有关问题通知如下：

　　一、提高境内居民个人(以下简称居民个人)经常项目下购汇的指导性限额，对2002年7月11日发布的《境内居民个人购汇管理实施细则》(汇发〔2002〕68号)(以下简称《细则》)中的购汇指导性限额调整如下：

　　(一)有实际出境行为的购汇指导性限额(注：不含边境游)：居民个人因出境旅游、朝觐、探亲会亲、境外就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、其他出境学习、外派劳务等事由需购汇时，凡其签证上标注的出境时间在半年以内的，每人每次可向银行购汇等值3000美元；出境时间在半年以上(含半年)的，每人每次可向银行购汇等值5000美元。

　　(二)没有实际出境行为的购汇指导性限额：居民个人并未出境，但因缴纳境外国际组织会费、境外直系亲属救助、境外邮购等事由需购汇时，其购汇指导性限额统一调整为每人每次等值3000美元。

　　(三)取消《细则》第二十一条规定，14岁(含14岁)以下儿童购汇的指导性限额不再减半执行，按上述指导性限额全额供汇。

　　二、居民个人出境前购汇金额在上述规定的指导性限额以下的，由外汇指定银行进行审核并售汇；居民个人如需超过上述规定指导性限额购汇的，应经国家外汇管理局分支局(以下简称外汇局)审核真实性后，向外汇指定银行购汇。

　　三、对于未设立外汇局机构的地区，上一级地区外汇局应对该地区具备个人售汇业务资格的银行进行考核，根据考核结果，可授权符合条件的银行代理外汇局对超出指导性限额的购汇进行审核。各分支局应在正式授权后一个月内将被授权的银行名单报总局备案。

　　四、扩大自费留学的供汇范围，对《细则》中有关自费留学的购汇政策调整如下：

　　(一)自费留学人员的供汇范围由大学预科以上(含预科)人员扩大到所有出境学习人员。

　　(二)自费出境学习人员所需的学费和生活费，可以持规定的证明材料向银行购买外汇。银行售汇时，对凡能提供学费、生活费证明材料的，且每学年购汇金额在等值2万美元(含2万美元)以下的，按照证明材料上所列金额售汇；对超过等值2万美元的，经外汇局审核后，银行凭外汇局的核准件售汇。对不能提供学费、生活费证明材料的，按本通知第一条第一款所规定的指导性限额售汇。

　　五、对赴邻国边境地区旅游的居民个人售汇。居民个人到邻国的边境地区旅游，其购汇指导性限额为每人每天等值100美元(含100美元)，每人每次购汇最高限额为等值500美元(含500美元)。

　　六、修订对出境旅游购汇的管理规定。

　　(一)居民个人因出境旅游向银行购汇，其指导性购汇限额不再包含旅行社收取的团费。旅行社可另行向银行购汇支付团费。

　　(二)简化《细则》中出境旅游购汇需提供的证明材料，居民个人持因私护照及有效签证(持团体签证者，可持经旅行社盖章确认的团体签证复印件)、身份证或户口簿即可到银行办理购汇手续。

　　七、居民个人持多次往返签证(或签注)的，可以按照本通知第一条规定的购汇指导性限额向银行购汇，但两次购汇时间的间隔不得少于30天。

　　八、对于居民个人在境外经常项目项下的消费或支出，包括超出购汇指导性限额的部分，在能够证明其真实性的前提下，允许其返回境内后按照下列规定办理补购外汇手续：

　　(一)凡持有境内银行发行的外币信用卡的居民个人，其在境外透支形成的外汇垫款，允许其以自有外汇偿还或持发卡银行出具的信用卡交易账单、身份证或户口簿等证明材料到发卡银行购买外汇偿还。

　　(二)对无法提供外汇保证金申领外币信用卡的居民个人，允许其在出境前以自有人民币存款作为保证金开立外币信用卡。

　　(三)对由于特殊原因无法在境外持卡消费或支出的居民个人，其发生的经常项目外汇支出，如缴纳自费出境学习学费、境外就医医疗费等，可持境外消费或支出的有关证明材料，经外汇局审核真实性后，持外汇局核准件及相关证明材料到银行办理补购外汇手续。

　　(四)居民个人返回境内后补购外汇的核销方式为系统自动核销。

　　九、各外汇指定银行在办理对居民个人售汇业务时，应严格按照本通知及其他相关规定，使用境内居民个人购汇管理信息系统进行操作。鉴于目前该系统正在调整之中，本通知有关信用卡项下的补购外汇业务暂不纳入系统操作。纳入系统的具体时间待国家外汇管理局另行通知。

　　在信用卡项下的补购外汇业务未纳入个人购汇管理信息系统之前，各售汇银行应于每月初10个工作日内将本行上月信用卡项下补购外汇情况报国家外汇管理局。

　　十、本通知自2003年10月1日起施行，本通知未涉及的居民个人购汇管理的其他事项，仍按《细则》的规定执行。凡以前规定与本《通知》相抵触的，以本《通知》为准。

　　各分局收到本通知后，应尽快转发至所辖中心支局、外资银行；各中资外汇指定银行收到本通知后，应尽快转发至所属分支机构。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局经常项目管理司反馈。

外　汇　局

二○○三年九月一日

陕西省汉中市人民政府办公室


汉中市人民政府办公室关于印发汉中市农村信用体系建设实施方案的通知

汉政办发〔2009〕45号


各县区人民政府，汉中经济开发区管委会，市政府有关工作部门、直属机构：

《汉中市农村信用体系建设实施方案》已经市政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。



二○○九年六月二十日



汉中市农村信用体系建设实施方案



为贯彻落实中央关于推进社会主义新农村建设的重大决策，切实改善农村金融生态环境，更好地发挥金融服务“三农”的作用，促进县域经济和统筹城乡协调发展，根据《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》（国办发〔2007〕17号）、人行西安分行《关于推进陕西省农村信用体系建设工作指导意见》（西银发〔2009〕57）精神，结合汉中实际，特制订本实施方案。

一、总体思路

农村信用体系建设的总体思路是：牢固树立和全面落实科学发展观，以社会主义新农村建设为契机，以征信体系为载体，以信用评价为手段，以构建激励惩戒机制为重点，加大政府组织推动和农村信用宣传的力度，不断完善信用担保体系，积极倡导诚实守信的文明风尚，营造良好的农村信用环境，探索农村信用体系建设与扩大农村信贷支持的有效方式，促进农村经济金融良性发展。

二、基本原则

（一）政府主导。农村信用体系建设由政府组织、领导，人民银行推动，构建组织保障体系，做到组织、推动有力、管理有序、各负其责。

（二）多方参与、多方受益。农村信用体系建设在政府主导下，由人行、银监部门和市级有关部门联合推动，农村金融机构，县、乡各级政府，农户及农民专业合作组织等多方参与，上下联动。农村信用体系建设本着多方受益的原则设计，既有利于金融机构控制风险，又有利于缓解“三农”融资难的问题，使农村、农户得到实惠，地方经济从中受益，确保工作开展的持续性。

（三）统一标准。制订统一的农户信用信息档案标准和信用评价标准基本框架与运行机制。

（四）重点突破。农村信用体系建设以建立信用档案和信用评价体系为突破口，以信用县（金融生态环境建设示范县）、信用乡（镇）、信用村、信用农民专业合作组织、信用农户的创建活动为抓手，结合各地实际，由浅入深，由点到面，有序推进。

三、主要内容

农村信用体系建设既包括信用文化、法律法规、信用数据库建设，又包括政府各相关部门的各种配套政策措施，需要硬件与软件紧密结合。汉中市农村信用体系建设的主要内容是：构建农村信用体系建设组织领导机构以保障该项工作的长期开展，建立信用档案，完善信用评价体系，创新业务管理模式，建立激励惩戒机制，完善农村信用担保机制。

（一）建立农村信用体系建设组织领导机构

成立由市政府分管领导任组长，人行汉中市中心支行、汉中银监分局、农行汉中分行、农发行汉中分行、省联社汉中办事处、市目标考核办、市农业局等单位负责人为成员的农村信用体系建设领导小组，领导小组办公室设在人行汉中市中心支行，由周夏沛同志兼任办公室主任。领导小组的主要职责是：负责信用县、信用乡（镇）、信用村、信用农民专业合作组织、信用农户的创建规划，审定农村信用体系建设方案，对建设过程中的重大问题进行协调、研究和决策，对各阶段的目标任务进行规划和部署。

各成员单位的主要职责是：市目标责任制考核办公室要将农村信用体系建设纳入县区政府及市级相关部门年度目标考核管理。人行汉中市中心支行要组织、指导农村金融机构编制信用档案指标和评分标准，并将信用档案和人民银行征信系统数据库对接；指导农村金融机构创新业务管理模式，创新信贷产品，增加农村信贷投入。市农业局要会同有关部门制定具体配套支持政策，主动运用评价结果，出台激励惩戒措施。农村各金融机构要全力征集农户信用档案，建立数据质量责任制和数据更新机制，积极推广应用农户信贷评分系统，创新农户信贷管理体制，建立和完善新型信贷业务管理流程；以建立信用及金融知识宣传教育长效机制为抓手，充分利用广播、电视、标语、报纸等公共舆论工具加大对农村信用体系建设的宣传和引导力度，突出宣传农村信用体系建设的目的意义、评定标准、程序步骤等有关内容，加强对贷款农户的宣传，教育引导广大农民诚实守信，遵纪守法，重视积累自身良好信用记录，努力培育良好的村信用文化和诚信环境。

（二）建立农户信用档案

农户信用档案以农村信用社信贷系统农户经济档案为基础，以完善企业和个人信用信息基础数据库为目标，依据农户基本状况、自有资产、诚信记录、经营能力及项目等情况逐户建档，定期更新数据。同时，对有贷款资格的专业合作组织以及农村企业的信用档案进行相应采集。

（三）完善信用评价体系

一是完善农户信贷评分体系。针对农户特点，人行汉中市中心支行选择适当的评分模型，组织涉农金融机构制定统一的农户信贷评分参考标准。农村金融机构参考统一的评分标准，结合各自内部授信规定对农户进行信贷评分。评分过程属于金融机构授信前的内部评价，应免费进行。各农村金融机构共同认可依据评分标准评出的结果。对于加入农业保险的农户，在相关指标的评分上可适当上调。

二是完善信用乡（镇）、信用村、信用农民专业合作组织以及农村企业评价体系。由各级政府进行组织，人民银行、银监部门牵头，农村金融机构参与，按照《汉中市信用乡镇信用村评定办法》（附后）的要求，开展信用村、信用乡（镇）、信用农民专合组织评价工作，并进行表彰和授牌，力争使全市信用乡（镇）和信用农户覆盖率达到60%左右。信用乡镇、村组的评定结果将作为评选金融生态模范县的重要内容，条件成熟时，以县为单位授予金融生态环境建设示范县称号。

（四）创新业务管理模式

设计、开发、推广应用农户信用信息数据库和农户信贷评分系统，指导农村金融机构创新业务管理模式，使农户信用信息数据库和农户信贷评分系统和农村金融机构信贷审批、风险控制、产品营销等各个环节有机结合，打造新型的业务管理模式。

（五）建立激励、惩戒机制

根据对农户、农民专合组织的评价结果，农村金融机构在授信额度、审批权限、服务种类、适用利率、抵质押物、推荐评优等方面实行差别政策。对信用良好的农户、农民专合组织给予优惠和便利，对信用不良予以限制。根据对信用乡（镇）、信用村的评价结果，政府管理部门制定行政性惩戒和奖励措施。信用乡（镇）、信用村可在农业项目开发、优惠利率、农村配套服务等方面优先享受政府各部门和金融机构的优惠政策；各县（市、区）政府建立对信用乡（镇）公务员和信用村组干部在选拔任用、职务晋升、评优评先等方面的正向激励机制。人民银行将各地信用评价状况与支农再贷款限额分配挂钩，支农再贷款重点向信用状况较好的地区倾斜。

（六）完善农村信用担保机制

人民银行和金融机构积极配合政府有关部门加强对农村信用担保机构的支持，推动建立和完善对信用担保机构的激励约束机制，调动担保机构的积极性，协调推动政府、农村金融机构和担保机构探索有效担保机制，推动担保机构提高服务效率、服务功能、服务能力和服务水平。

四、工作安排

（一）宣传启动阶段（2009年4月—6月）。结合汉中实际，制定全市农村信用体系建设实施方案。成立全市农村信用体系建设领导小组，细化工作职责，明确工作任务，广泛开展多层次的宣传动员，营造良好的舆论氛围。同时，市级有关部门、人行、银监部门、农村金融机构共同开展调查研究，探讨、设计农户和信用乡（镇）、信用村、信用农民专合组织的信用档案参考指标和评价参考标准，提出农户信用信息数据库和农户信贷评分系统的业务需求书。

（二）探索实施阶段（2009年6月—2009年12月）。人民银行组织涉农金融机构征集农户信用档案，把好数据质量关；推广应用农户信用信息数据库和农户信贷评分系统，制定配套办法和措施，指导农村金融机构依托农户信用评分结果发放农户贷款；建立信用乡（镇）、信用村的信用档案，开展信用乡（镇）、信用村的评定工作；推动各级政府及相关部门在政务活动中使用评价结果，发挥评价体系的激励惩戒作用。

（三）总结阶段（2010年1月—6月）。认真总结工作经验，在此基础上，进一步完善数据库和评分系统，拓展农村金融机构和各级政府及相关部门对评价结果的应用范围，加大金融创新力度和信贷资金支持力度，完善农村信用担保机制，深化农村信用体系建设工作内涵，提高其社会效应。





汉中市信用乡镇信用村评定办法



第一章　总 则



第一条　切实改善农村金融生态环境，更好地发挥金融服务“三农”的作用，促进区域经济协调发展，根据人行西安分行《关于推进陕西省农村信用体系建设工作指导意见》（西银发〔2009〕57）精神，结合汉中实际，特制订本实施方案。

第二条　本办法与农户信用评分管理办法（另行制定）配套施行。

本办法所称“信用村”是指辖内“信用状况”达到一定规定指标水平的行政村。“信用乡（镇）”是指辖内“信用状况”达到一定规定指标水平的行政乡（镇）。评定信用乡（镇）、信用村“信用状况”的要求指标为：农户信用贷款户数比例、信用贷款中不良贷款率指标、能收到良好信用预期值的适贷农业项目情况说明、当地行政为违护本地信用所表现的持续的工作态度和工作业绩。

第三条　评定信用乡（镇）和信用村工作应坚持公开、公正、公平的原则。

第四条　信用乡（镇）和信用村的创建和评定必须充分依靠当地党政和农村信用社等农村金融机构。





第二章　评选条件



第五条　信用村的条件

（一）农户贷款面达30%以上；

（二）全村信用农户占辖内农户的比例超过80%（农户信用评分达80分以上的为信用农户）；

（三）全村现有农户贷款余额中的不良贷款余额占比不超过10%，其中逾期3个月以上（含3个月）的不超过6%；

（四）全村在发展主导产业或农业新技术推广运用促进农民增收等方面表现突出；

（五）村党支部和村委会领导班子支持金融工作，积极协助农村金融机构组织资金和清收旧贷；

（六）全村无重大违法危纪的不良纪录。

第六条　信用乡（镇）的条件

（一）农户贷款面达20%以上；

（二）全乡（镇）内的信用村占辖内行政村的比例超过70%；

（三）全乡（镇）现有贷款余额中的不良贷款余额占比不超过15%；

（四）全乡（镇）近年内农业经济发展规划切实可行；

（五）乡（镇）党政支持金融工作，积极协助农村金融机构组织资金和清收旧贷，并制定有详细的支持管理办法；

（六）全乡（镇）在积极推动农户信用评价、提升和扩大农村信用体系建设工作影响面过程中，大力维护金融债权，广泛宣传信用观念，取得了明显成效。



第三章　评定方法和步骤



第七条　组建评审委员会

（一）汉中市成立由人行汉中市中心支行、汉中银监分局、省联社汉中办事处、农村金融机构组成的市评审委员会，负责全市信用乡（镇）、信用村的评定工作。

（二）各县（市、区）成立相应的评审委员会，负责信用村的评定工作和信用乡（镇）的初评、推荐上报工作。

第八条　评定步骤

信用村由各县（市、区）评审委员会评定；信用乡（镇）由各县（市、区）评审委员会负责初评工作，由市评审委员会最终评定。

（一）信用村的评定步骤

1．由所在村村委会自愿填表申报，再由当地乡（镇）集中向县农村信用社等农村金融机构报送核实签注意见后，上报县（市、区）评审委员会；

2．各县（市、区）召开评审委员会议，对乡（镇）上报的信用村进行审定；

3．市农村信用体系建设领导小组向信用村授牌。

（二）信用乡（镇）的评定步骤

1．由所在乡（镇）政府自愿填表申报，由当地县级农村信用联社（农村合作银行）等农村金融机构核实并签注意见后报县评审委员会；

2．召开评审委员会议初审，签注意见后，上报市评审委员会；

3．市评审委员会审定后，由市农村信用体系建设领导小组信用乡（镇）授牌。

（三）信用村信用乡（镇）实行两年一评，在评选期内如有违反评选规定的，由市农村信用建设领导小组审批后，取消其称号。



第四章　优惠政策



第九条　金融信贷优惠政策

（一）贷款优先。及时满足信用村、信用乡（镇）所辖农户在生产、生活、消费、经营等方面的需求；

（二）扩大信用村信用户的贷款授信额度。原则上对信用村AAA级农户授信由3000元提高到10000元；AA级农户授信2000元提高到7000元；信用村A级农户授信1000元提高到4000元，在授信额度内免于担保；

（三）优先享受信用社提供的优惠贷款利率，在授信的额度内，信用村的信用户贷款利率在原优惠利率的基础上比非信用村的信用户贷款利率再优惠5%；

（四）扩大信用乡（镇）所在地的信用社贷款审批权限，简化贷款审批手续。

第十条　奖励

对创建工作中的乡（镇），对创建活动中的先进乡（镇）村组织和单位，由政府研究给予一定的精神和物质奖励。